金融の家計簿について学ぶ
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国勢調査データでは、世帯は通常、共有住居を持つ個人で構成されます。金融サービスでは、世帯は関連するアカウントのグループであり、同じ住所を持っている場合と持っていない場合があります。それらは、個別のアカウント（またはリテールクライアントアカウント）、ビジネスアカウント、および信託や不動産などのエンティティのアカウントの混合である可能性があります。
家計簿の根拠
銀行、証券会社、および資産管理会社は、多くの場合、顧客に割引料金、強化されたマネーファンドレート、および/または家計関係全体の規模に基づいてクライアントに提供します。したがって、アカウントをクライアントの世帯にグループ化するためのロジックを開発して維持することは重要な活動です。金融サービス会社、特に銀行や証券会社は、顧客や顧客の家計ではなく、アカウント別に編成されたデータベースによる市場調査や顧客分析を妨げられています。
富裕層のクライアントを扱う場合、クライアント自身による確認の前に、関連するアカウントを自動的に識別できる方法論は、多くの場合、企業の洗練度をそのような人々に印象付け、それにより彼らからのさらなる資産収集を容易にする手段です。対照的に、そのような人々にそのような身元確認を行うよう求めることは、会社側の無知の承認としてしばしば恐れられます。
世帯の方法論
世帯の正確な定義は会社によって異なります。アカウントを世帯にグループ化するためのロジックを開発することは、マーケティングと情報技術の共同の取り組みです。
世帯に属するアカウントは、それぞれ異なる納税者番号（またはTIN）を持つ場合があります。個人のTINは社会保障番号（またはSSN）であるため、世帯の各個人（たとえば、夫、妻、子供）は一意のTINを持ちます。世帯のメンバーがビジネスを所有している場合、または信託または不動産の受益者である場合、それぞれに固有のTINがあります。
複数のアカウントを個人または世帯に関連付けるプロセスは、いくつかの要因によって複雑になります。たとえば、世帯構成員は異なる姓を使用する場合があります。ビジネス、信託、不動産の各アカウントにも異なる名前が付けられます。世帯は、恒久的な家、別荘、会社の住所、私書箱など、いくつかの住所を使用する場合があります。アカウント間でのスペルの違い（イニシャルや省略形の使用など）も、アカウントの体系的なグループ化を複雑にし、世帯を構成することがあります。
アカウントを世帯にグループ化するには手動介入が必要
多くの場合、アカウントを家計にグループ化するには、財務アドバイザーや銀行支店長による手動の介入が必要です。ただし、世帯が複数の支店やオフィスに口座を持ち、クライアントの口座の分散に気づいていない複数のファイナンシャルアドバイザーや銀行のマネージャーがサービスを提供している場合、プロセスは複雑になる可能性があります。連絡先管理システムを通じて提供されるインテリジェンスは、関連するアカウントをリンクするのにも非常に役立ちます。
ただし、最終的には、アカウントの完全かつ正確な世帯化に必要な最高の情報源は、クライアント自身から得られます。結局のところ、これらは、より高いティアの金融資産または生成された収益に付随する価格分岐およびサービス強化の受益者であり、したがって、すべてのアカウントがこれらの目的に含まれることを確認する明確な財政的インセンティブがあります。
家計簿のルールは大きく変わる可能性があります
家計簿のルールがどれほど厳格または自由であるかは、会社によって大きく異なります。夫婦のアカウントを組み合わせるのは典型的な傾向にありますが、一部の企業は未成年の子供のアカウントのみを追加しますが、他の企業は大人の子供たちのアカウントの追加を許可します。または、おそらく、複数の世代の直系の子孫を含めることは、1つの世代が他の世代を会社に紹介したかどうかに依存します。たとえば、大人の子供が両親を会社に連れてきて、すべての子供が価格設定、サービス、および分析の目的で家計になる場合があります。
実際、子供が両親の資産のすべてまたはほとんどを継承する可能性を考えると、子供たちがすべてまだ生きている間に彼らのアカウントを一緒に世帯化することは、それに対して一定の論理を持っています。これは、分析目的だけでなく、同じ会社で継承された資産の保持を促進するメカニズムとしても当てはまります。
