適格な高額控除可能な健康プラン
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2003年にメディケア近代化法の一環として適格な高額控除対象医療制度（HDHP）が署名されてからの過去数年で、数百万人のアメリカ人が毎月の保険料を支払うのを助けてきました。 HDHPの本来の目的は、保険料を誰にとっても手頃な価格にしながら、プランのメンバーにヘルスケアの決定を分析するように促すことにより、ヘルスケアコストを削減することでした。
資格のあるHDHPは、プランのメンバーが健康貯蓄の取り決めまたは健康償還口座を利用して健康のドルをさらに伸ばすのを助けるための要件を満たすプランです。一部の批評家は、高額の損金算入可能な医療計画は実際には消費者に害を及ぼすと考えています。これは、計画年度が終了する前に年次損金算入を完全に支払うことはないため、その時点まで補償範囲が狭くなるためです。
ただし、大多数の雇用主は3層の医療プランを提供しており、一般的にHDMOはHMOや定義された拠出金オプションのほかに提供される優先プランです。
HDHPプランはどのように機能しますか？
雇用主は、従業員に提供されるHDHPのタイプを選択できます。 HDHPは、HMOと同様にネットワーク内のみをカバーすることも、POSまたはPPOプランと同様にネットワーク外をカバーすることもできます。プランにネットワーク内のメリットのみがある場合、控除額が満たされると、メンバーはネットワークの外に出ることができません。ネットワーク内とネットワーク外の両方のメリットを可能にするプランの場合、メンバーは通常、ネットワーク内に留まることにより、より良いメリットを受けられます。 HDHPプランを通じて提供されるネットワーク内およびネットワーク外のすべての利点は、提供されている場合は処方薬の補償を含め、控除対象者に適用される必要があります。
すべてではありませんが、多くのHDHP計画は、実際には低額の自己負担のための予防的および一次医療の医師の訪問を対象としていますが、これは必須ではありません。 HDHP計画は、予防、専門医、および検査室への訪問などの初期医療費をカバーすることを意図していません。代わりに、慢性疾患や長期の通院などの壊滅的なイベントを対象としています。保険契約者は、控除額が満たされるまで診療所と施設の支払いを支払うことが期待されています。メンバーが自己負担額に達すると、すべての医療サービスが無料でカバーされます。
HDHPの控除額と自己負担額の上限は何ですか？
プラン名が示すように、HDHPプランのメンバーは、医療保険の年間控除対象コストが高くなります。控除額とは、補償が開始される前にプランメンバーがポケットから費やさなければならない金額です。この控除額の少なくとも一部は、HSAまたはHRAによってカバーされます。法律の一部として、HDHPとしての資格を得るための計画のために、毎年控除可能な最低限度が設定され、インフレを調整しています。
内国歳入庁（IRS）は、損金算入可能な高額医療計画の年間制限を決定します。
控除可能な最小：
- 個人：2016-$ 1,300
- 家族：2016-$ 2,600
年間の自己負担額の上限は、医療サービスが無料で提供される前にメンバーが支払う最大金額です。年間の自己負担額の上限には、損金算入と共同保険の支払いが含まれます。自己負担の最大額には、生涯最大の特典、通常、慣習的かつ妥当な（UCR）金額、既存の特典の制限、および事前認定要件は含まれていません。 HDHPの控除可能な最小額と同様に、自己負担額の最大額はインフレに合わせて毎年調整されます。
ポケットからの最大：
- 個人：2016-$ 6,550
- 家族：2016-$ 13,100
個人あたり$ 1,000の55歳以上の人には、IRS承認の追いつき拠出金もあります。
雇用主にとってのメリット
HDHPは広範囲にわたる健康保険を提供していないため、消費者にははるかに低い保険料を提供します。控除額が高いほど、医学的に必要でない限り、計画メンバーは医師に会う可能性が低くなると考えられています。患者は、ドルに良い価値を提供する医療サービスを探すだろうとも考えられています。 HDHPでHSAまたはHRAを使用すると、プレミアムコストを削減したり、割引を提供するプロバイダーに自己負担オプションを求めることができます。 HDHPプランでは、従業員が控除額の大部分を支払い、すべての人のコストを抑えます。
