ファイナンシャルアドバイザーは何をしますか？

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コンテンツ

財務アドバイザーの義務と責任
ファイナンシャルアドバイザー給与
教育、トレーニング、認定
ファイナンシャルアドバイザーのスキルと能力
仕事の見通し
作業環境
仕事のスケジュール
仕事を得る方法
類似ジョブの比較

ファイナンシャルアドバイザーは、主に銀行、投資信託会社、保険会社などの金融機関で働いています。彼らは彼らが彼らの財政目標を達成するのを助けるために個々のクライアントと機関に助言します。

以前は株式仲買人、ブローカー、アカウントエグゼクティブ、または登録代理人と呼ばれていた金融顧問は、クライアントに代わって株式や債券などの証券の売買を主に担当していました。これらの責任は、投資戦略、投資信託、債券、株式に関する財務上のアドバイスとガイダンスを含むように変更されました。

肩書きと責任の変更は、絶えず変化する経済においてクライアントのニーズを満たすことと関係があります。取引を円滑にすることに加えて、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントの財務上のニーズと目標を総合的に捉える投資アドバイザーとファイナンシャルプランナーである必要があります。ウェルスマネジメントアドバイザーなどの他の肩書きのバリエーションも使用され、追加のトレーニング、認定、または経験を持つファイナンシャルアドバイザーを表す場合もあります。

金融アドバイザーという用語は1990年代初頭から一般的に使用されていますが、論争がないわけではありません。多くの批評家は依然として、伝統的にブローカーを拘束するそれほど厳格でない適合性基準ではなく、クライアントの最善の利益のために行動することを要求する厳格な受託者基準の遵守を意味すると主張しています。たとえば、メリルリンチは、当時非常に保守的だった法務およびコンプライアンス部門のこの懸念のために、主要な企業の中で最後にこの用語を採用した企業の1つでした。

一部のファイナンシャルアドバイザーは、個人または小売のクライアントへのサービス提供に重点を置いていますが、その他のビジネスアドバイザーは、ビジネスまたは機関投資家に集中しています。証券会社は、1つのタイプのクライアントまたは複数のクライアントの組み合わせを専門とするファイナンシャルアドバイザーを好む場合があります。たとえば、運転資本管理やビジネスローンを含む専門的なアドバイスやサービスを必要とするビジネスクライアントは、これらの分野で詳細な知識を持つファイナンシャルアドバイザーを好むかもしれません。

財務アドバイザーの義務と責任

このジョブには通常、次の作業を実行する機能が必要です。

個人または機関と会って、彼らの財政的ニーズを評価し、彼らの財政的目標に一致する戦略について彼らに助言します。
投資に関連する可能性のある税法と保険について説明します。
クライアントに提供されるサービスの種類を説明します。
クライアントが家、教育、または退職などの将来の費用を計画するのに役立ちます。
投資機会を研究する。

ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントのニーズ、目標、リスクに対する許容度に応じて、投資機会についてクライアントに助言します。この仕事では、金融市場に遅れをとらないようにし、常にクライアントのポートフォリオへの投資を監視し、新しい投資戦略と手段について常に最新の状態を保つ必要があります。

彼らは高度な専門的自律性を持ち、企業の従業員よりも独立した起業家であることに似ています。パフォーマンスと報酬には密接な関係があり、実質的に無制限の収益の可能性があります。ファイナンシャルアドバイザーが上手に仕事をすると、クライアントの生活に影響を与えます。

財務アドバイザーの責任は、クライアントに正確でタイムリーな情報を提供する必要があるため、圧倒される可能性があります。財務アドバイザーは、常に情報を処理し、迅速かつ正確な決定を行い、毎日サービスを販売する必要があります。誤った決定はクライアントにとってコストがかかり、アドバイザーや会社の評判を台無しにする可能性があるため、エラーの余地はあまりありません。

ファイナンシャルアドバイザー給与

財務アドバイザーの報酬は通常、手数料ベースです。つまり、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントが会社のために生み出した収益の一部を受け取ります。ファイナンシャルアドバイザーの会社に預け入れられたクライアントの金融資産の合計額など、その他の測定基準も、報酬に考慮される場合があります。トップのファイナンシャルアドバイザーは1,000,000ドル以上を稼ぐことができます。

米国労働統計局（BLS）は、個人の財務顧問に次のように給与情報を提供します。

年収の中央値：$ 88,890（$ 42.74 /時間）
トップ10％年収：$ 208,000（$ 100 /時間）
年間給与の下位10％：$ 41,590（$ 20 /時間）

ソース：米国労働統計局、2018

PayScaleのファイナンシャルアドバイザー向け給与情報は次のとおりです。

年収の中央値：$ 58,713（$ 28.23 /時間）
トップ10％年収：$ 122,333（$ 58.81 /時間）
年間給与の下位10％：$ 34,824（$ 16.74 /時間）

ソース：PayScale.com、2019

ファイナンシャルアドバイザーは、1人以上の営業アシスタントにサポートされている場合、生産性と大量のビジネスに対応する能力を高めます。多くの金融サービス会社では、ファイナンシャルアドバイザーは、全体または一部の報酬から営業アシスタントに支払う必要があります。

教育、トレーニング、認定

ファイナンシャルアドバイザーとしての地位に興味のある方は、次の教育トレーニングとライセンスが必要です。

教育：金融、経済、会計、ビジネス、数学、または法律の学士号は、このキャリアの良い準備です。コースワークには、投資、税金、不動産計画、リスク管理が含まれる場合があります。財務計画のプログラムは、カレッジや大学でますます利用可能になっています。また、経営管理または財務の修士号を取得すると、管理職に移動して新しいクライアントを引き付ける可能性が高まります。
トレーニング：新入社員は、通常、1年以上にわたって実地研修を受けます。新しいアドバイザーはシニアアドバイザーの監督の下で働き、クライアントネットワークの構築や投資ポートフォリオの開発など、職務を遂行する方法を学びます。
認証：株式、債券、保険証券を購入または販売する人、または投資アドバイスを提供する人は、販売する製品に応じてライセンスの組み合わせが必要です。さらに、クライアントの投資を管理する小規模企業のアドバイザーは州の規制当局に登録する必要があり、大企業のアドバイザーは証券取引委員会（SEC）に登録する必要があります。保険を販売する人は、国家委員会によって発行されたライセンスが必要です。登録された投資顧問の州のライセンスボード要件に関する情報は、北米証券管理者協会（NASAA）から入手できます。ファイナンシャルアドバイザーは、Certified Financial Planner（CFP）認定を取得することもできます。これは、新しいクライアントを引き付けるのに役立ちます。この認定には、学士号、3年間の実務経験、試験の正常終了、および倫理規定の遵守が必要です。

ファイナンシャルアドバイザーのスキルと能力

財務アドバイザーは、仕事を成功させるために次のスキルが必要です。

対人能力：失敗や不満のあるクライアントへの対応を含め、クライアントの内部、外部のスタッフ、スタッフとの関係を管理する能力。
分析能力：投資戦略を決定する際に、経済動向、規制の変更、クライアントのリスク許容度など、さまざまな情報を説明する機能。
コミュニケーション能力：複雑な財務概念をクライアントが理解できる情報に抽出する機能。
数学のスキル：計算は、計算の実行、財務データの分析、および財務戦略の決定に必要であるため、数値を適切に処理する能力。
セールススキル：新しいクライアントを成功裏に獲得し、既存のクライアントに投資のアイデアを説明する能力。
ストレス管理スキル：プレッシャーのもとで適切に機能し、クライアント情報をタイムリーに提供する能力。

仕事の見通し

BLSによると、個人のファイナンシャルアドバイザーの雇用は2026年まで15％増加すると予測されており、すべての職業の平均よりもはるかに速いです。ますます多くの団塊世代が退職に近づいており、個人の財務アドバイザーからのガイダンスが必要になります。また、寿命が長くなると退職期間も長くなり、財務計画サービスの需要も高まります。

作業環境

ファイナンシャルアドバイザーは、主に中小企業のオフィスで働いています。会議、セミナー、ネットワーキングイベントに参加して新しいクライアントを獲得するには、旅行が必要になる場合があります。また、クライアントのオフィスや自宅に移動する必要がある場合もあります。

仕事のスケジュール

ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは週に少なくとも40時間働いています。彼らはしばしばクライアントと会うために夕方と週末に会議に行きます。

仕事を得る方法

適用する

地元の金融会社のウェブサイトの求人情報をご覧ください。サイトで直接申し込む必要があるかもしれませんので、履歴書とカバーレターをアップロードする準備をしてください。

Indeed、Glassdoor、iHireFinanceの求人掲示板を確認してください。これらのサイトでプロファイルを作成し、ファイナンシャルアドバイザーの採用を検討している企業を対象とした履歴書をアップロードします。

ネットワークを作成する

Financial Planning Association（FPA）やNational Insurance Association of Insurance and Financial Advisors（NAIFA）などの組織に参加して、業界の他の人々とつながりましょう。これらの組織は、仕事につながる可能性のあるネットワーキングの機会を生み出す会議、セミナー、その他のイベントを開催しています。