知っておくべきIRAの基本
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個人退職金口座（IRA）は、将来の投資の中で最も優れたものの1つですが、IRAとは何か、IRAのしくみ、この従業員の利益を最大限に活用する方法については多くの誤解があります。 IRAは、他の種類の退職後の投資や福利厚生に取って代わるものではなく、それらを補強するものです。
今すぐ始めましょう
研究によると、退職後の貯蓄を真剣に始める前に、人々はしばしば30代半ばまたは40代になるまで待つことを示しています。 GOBankingRatesが実施した2018年の調査では、ミレニアル世代の39％が10,000ドル未満の貯蓄をしており、女性は男性より貯蓄が少ない傾向にあることがわかりました。これは、35歳から54歳の人口統計では34％をわずかに下回りましたが、55歳以上の人口の23％は少なくとも300,000ドルを節約しました。これは大きな違いです。
今日の社会保障給付は2034年までに使い果たされると一部のアナリストが信じていることを考えると、これは恐ろしいことです。
寄付の年間制限
内国歳入庁（IRS）は、IRAへの年間拠出額に上限を設けています。2019年の時点で6,000ドルで、50歳以上の場合、1,000ドルの追加の追随手当があります。職場での退職後の普通預金口座と個人のIRAの両方を持っている場合、拠出額の合計はIRS承認額を超えることはできません。
減税を最大化するために、少なくともさらに$ 3,500を健康貯蓄口座に寄付することを検討してください。
IRAのタイプ
あなたは雇用主が提供するIRA計画に限定されません。いくつかの異なるタイプのIRA計画から選択できます。
IRAの最も一般的なタイプは、トラディショナルとロスです。一部のプランは、従業員が完全に資金を提供している、雇用主が完全に資金を提供している、またはその両方の組み合わせです。ほとんどの雇用主は従業員が資金を提供するIRAを提供しており、会社が拠出金をマッチングします。これらは最も好ましいIRAです。
企業はまた、従業員にIRA計画の自己資金調達を要求し、SEPまたは利益分配プログラムを通じて年末にのみ追加のお金を提供することを選択する場合もあります。自営業者は、SEP IRAまたはSIMPLE IRAを選択して、退職後の収入を節約することもできるため、このオプションは従来の仕事をしている人だけに限定されません。
あなたの配偶者のために貢献する
既婚の個人も、配偶者のIRAアカウントに年間最大額を寄付することができます。これは、配偶者IRAと呼ばれます。配偶者を雇う必要はありません。このオプションは、夫婦の退職金を2倍にすることができます。 50歳以上のカップルは、この方法を使用して年間14,000ドルを貯金することができました。
ただし、いくつかのルールが適用されます。あなたはこのオプションを選ぶために共同結婚復帰を提出しなければなりません、そして、働く配偶者は少なくとも合計された寄付を超える収入を持っていなければなりません。
キャッシュアウトする代わりにロールオーバー
雇用主を退職し、退職金があれば、キャッシュアウトするか、資金を401（k）または別のIRAに繰り越すかを選択できます。可能であれば、新しい雇用主または銀行で直接、退職金口座に資金を振り込むことをお勧めします。
資金を引き出した場合、少なくとも30％の管理手数料と税金を支払うことが期待できます。プラン管理者は、税金のみに対して20％を源泉徴収し、これをIRSに送信する必要があります。
IRAの使用
IRSは、個人が70歳までに必要な最低限の分配を通じてIRA資金の使用を開始することを要求します。 62歳から社会保障の退職給付金の徴収を開始し、パートタイムで働き続け、70歳半までIRAに貢献することができますが、あなたの収入は、完全な定年に達するまで社会保障給付金を減らします。
それでもこの短い期間は、失われた収入の可能性を補うのに役立ちます。 IRAが退職年齢でどのように投資されるかについての計画を持っていることははるかに良いです。たとえば、62歳での退職を予想している人は、相続財産として残すために、別のタイプの譲渡可能な富を調べ始めたいと思うかもしれません。
借金取りからの保護
IRAに資金を投入することで、深刻な借金があり、破産を検討している場合に資産を保護できます。政府は、承認されたIRAに資金が保管されている場合、最高100万ドルの退職金を判決債権者から保護します。
