統合オムニバス予算調整法-（COBRA）
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COBRA（統合オムニバス予算調整法）は、特定の従業員、配偶者、元配偶者、子供、退職者に、グループレートで限られた期間、グループヘルスプランによって提供される医療給付を継続するオプションを提供します。資格は、自発的または非自発的な失業、労働時間の短縮、仕事の移行、死亡、離婚、その他の人生の出来事などの特定の状況に左右されます。通常、COBRAの対象期間は18か月間ですが、場合によってはさらに長くなることもあります。
COBRAの仕組み
COBRA給付を提供するには、20人以上の従業員を対象とするグループの健康計画が必要です。少なくとも40の州で、小規模な企業に適用されるミニコブラのような法律があり、通常は2〜19人の労働者がいます。
雇用主は、COBRAに基づく元従業員の健康保険料を支払う必要はありません。
従業員は、プランの費用の最大102％で、毎月の保険料支払いを担当します。
多くの企業では、健康保険は雇用主から助成を受けています。これは、従業員がプランの費用の全額を支払うのではなく、一部のみ、または場合によっては従業員が保険料をまったく支払わないことを意味します。したがって、COBRAの支払いは、まだ雇用されている間に雇用主を通じて受け取った補償範囲の労働者と比較して、かなり高くつく可能性があります。
利点は、新しい雇用を探している間、または次のステップを決定している間、同じレベルの保険を維持できることです。医師を切り替える必要がなく、処方箋の費用も同じままです。
COBRA給付の対象となる場合、補償対象となるため、雇用主は健康保険会社にイベントを通知する必要があります。 60日以内にCOBRAカバレッジを有効にするかどうかを決定します。自動的に登録されることはありません。
選挙期間後のサインアップ
選挙期間中にCOBRAの補償を放棄した場合でも、選挙期間中にそうした場合を除き、補償の放棄を取り消し、継続補償を選択することを後で許可する必要があります。次に、プランは放棄を取り消す日付から始まる継続カバレッジのみを提供する必要があります。
お支払い期限
カバレッジを選択した後、最初の支払いはすぐには行われませんが、コブラ選挙から45日以内に行う必要があります。その後のすべての毎月の支払いには猶予期間があり、期日が30日になるまでは支払われません。
これは有利です-請求書が期日になる前に保険の適用範囲で新しい仕事を得る可能性があると思われる場合、適用範囲が遡及的であるという知識で、最後の分までそれを支払うのを遅らせることができます。
COBRAカバレッジに関する情報を取得する
民間計画に基づく権利に関する詳細情報が必要な場合は、従業員福利厚生管理局（EBSA）にアクセスするか、フリーダイヤル1-866-444-3272に電話してください。
Centers for Medicare and Medicaid Servicesは、公共部門の従業員向けのCOBRA規定に関する情報を提供しています。
労働者が20人未満の雇用主のために働き、ミニコブラ規制について質問がある場合は、州労働省に連絡してください。
COBRAと低価格医療法
手頃な価格のケア法（ACA）の成立により、COBRAの重要性がある程度低下しました。 ACAは個人が健康保険を購入するための比較的簡単な方法を提供するためです。州のヘルスケアマーケットプレイスで保険を購入する方が、雇用者ベースの健康保険に固執するよりも安くなる可能性があります。
ACAの前は、COBRAは継続的なケアを保証するため、重要なメリットでもありました。この要因は、保険の適用範囲を見つけるのに苦労していた既存の状態の人々にとって重要でした。 ACAのもとでは、健康のために誰も拒否したり、健康保険の請求をしたりすることはできません。さらに、高齢者向けの保険料は、若者向けの保険料の3倍以下です。
ここでは、COBRAをオプトインするか、ACAに基づいてプランを購入するかを決定する際に留意すべきいくつかの要因を示します。
費用： 上記のように、ACAのもとでは、お住まいの地域のカバレッジが安くなる可能性があります。ただし、連邦政府による最近の措置により、取引所を通じて提供されるACA保険オプションのコストが増加しています。個人が保険を適用するための権限の削除と、州がACAの義務付きの適用範囲から免除された短期計画を提供する機会の拡大により、一部の健康な個人がACAから外れ、残っているやや健康でない個人の保険料が引き上げられました。
収入ベースの補助金： ACAの下では、収入ベースの補助金も利用できます。 COBRAの代わりに取引所を通じて補償を購入する場合、補助金は、ポリシーが有効である年のあなたの収入に基づいています。言い換えれば、助成金はあなたが申請した年のあなたの収入に基づいています。ただし、場合によっては、雇用者は退職金パッケージの一部として毎月のCOBRAプレミアムをカバーすることがあります。その場合、COBRAがより費用効果の高いオプションになります。
利便性：あなたが治療の最中であるならば、同じ医者とカバレッジのレベルを維持することは非常に重要かもしれません。親しみやすさと安心感のため、コストに関係なくCOBRAを維持することを選択する人もいます。また、州の市場でのニーズに合った計画を見つけるには時間がかかります。特に、すでに知っている健康保険だけに固執する方が簡単に思えるかもしれません。
その他の健康保険の補償オプション
2つの所得家族の個人は、配偶者の健康保険に加入する方が費用対効果が高いと感じるかもしれません。
65歳以上で作業を停止した場合、コブラ補償を選択した場合でも、メディケア補償を開始する必要があります。次に、雇用主の以前の会社以外のメディケアアドバンテージプログラムを選択して、メディケアの補償範囲をラップする方が安くなる場合があります。
ヘンリーJ.カイザー家族基金には、最小限の世帯情報でさまざまな保険の補助金と保険料を表示する補助金計算機があります。
この記事に含まれている情報は法的助言ではなく、そのような助言の代わりにはなりません。州法および連邦法は頻繁に変更されるため、この記事の情報は、あなた自身の州法または法律に対する最新の変更を反映していない場合があります。
